商业银行为什么要加强贷款风险管理

1. 商业银行为什么要加强贷款风险管理

商业银行之所以要加强贷款的风险管理，一是自身生存发展的需求，二是国家经济稳定的需求。
1、自身生存发展的需求
通俗地讲，商业银行的盈利，很大一部分来自于存款与贷款之间的利息差。也就是说，存款付出的利息低，贷款收取的利息高，从而实现盈利。如果银行发放的贷款和利息不能按期收回，则会形成逾期甚至呆账贷款，使银行资金遭受损失。如果此类贷款占比较大，会严重影响到银行的经营和发展。
2、国家经济稳定的需求
商业银行是一个国家金融、经济的核心,其经营的成败直接关系着一个国家的经济稳定。如果商业银行的经营出现困难，会使企业的融资渠道变窄，融资成本升高，从而直接影响到企业的生产和经营。同时，企业生产成本的提高，也会迅速反应到物价以及生活必需品的价格上。如此产生恶性循环，是国家经济遭受重创。
商业银行加强贷款风险管理的办法：
1、加强内控机制建设
努力实现从粗放管理向规范集约管理转变,树立风险与收益相平衡,风险与资本相匹配的理念。全面落实风险责任追究制度,强化管理层和员工的风险防范意识,逐级签订风险责任书,从内部构筑有效的“信贷风险防火墙”。
2、健全信用体系
对于商业银行,假如借贷者的信用意识增强,发生道德风险的概率就会减小,可以降低借款者违约的概率,从而降低商业银行的信贷风险。从根本上提高了商业银行控制信贷风险的能力。
3、规范信贷操作流程
规范的信贷业务操作制度一般包括贷前调查、贷款审批和贷后管理三个部分。将信贷业务“三查”制度细化升级,以客户现金流量分析和客户还贷能力的判断、预测为信用风险度量尺度。保证信贷业务高速度、高效益、高质量发展。
4、建立科学快速的信贷风险识别预警机制
建立科学的信贷风险预警体系,有助于改变传统管理模式下风险判断表面化和风险反应滞后的状况,加强信贷风险搜索的系统性和准确性,提高信贷风险分析的技术含量。
5、展科学的贷款组合管理
投资多样化和分散化可以减少各种贷款的相关性,使风险贷款组合的总风险最小。最常用的方式是放款数量分散化和授信对象多样化,即银行应尽量避免大额贷款,增加小额贷款,从而把贷款给更多的人。依据概率分析的结果,分散贷款的平均值越接近平均值,风险的可能性越小。